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24号文松绑机构瞄准养老理财较好

发布时间:2020年11月20日    点击:[0]人次

近日,海富通基金与昆仑联合发行的首只企业年金养老金产品面世,拟投向中石油单一管道项目。

经济观察报了解到,随着24号文对企业年金投资范围进行松绑,越来越多的机构开始发力养老金理财市场,以求摆脱对二级市场依赖,但这同时也意味着面临的风险区间更大。

理财产品新投向

“海富通昆仑信托型养老金产品”首获批复,意味着国内首只企业年金养老金产品,终于在24号文出台后正式亮相。随即,长江养老与英大信托推出的“长江养老英大电力信托型养老金产品”也获得人社部确认函,敏感的资金纷纷瞄准了这一市场。

今年3月22日,人社部下发“关于企业年金养老金产品有关问题的通知”(即“24号文”),对企业年金投资范围进行松绑,除了原有的股市、债市,还可投资于银行理财产品、信托产品、基础设施债权投资计划、特定资产管理计划、等。

海富通基金总裁对经济观察报表示:“"海富通昆仑信托型养老金产品"从产品设计、发行到运作,都有别于传统的企业年金基金委托给投资管理人管理运作的模式。这一产品的投资对象是"昆仑信托中石油管道项目单一资金信托I"信托产品,实现了年金投资与实体经济、国家级重点基础设施项目的对接。”据称,该产品定位为信托产品型养老金产品,具有中低风险收益特征,存续期20年。

而同期发行的“长江养老英大电力信托型养老金产品”,则将借道信托计划,主要投资于可以删除不知道大部分站点。看样子以后百度得要求站提供相关的权威和行业地位证明书重大电基础设施建设项目。

在以往,一些名为养老理财的稳健型产品,主要投资方向是低风险的货币、债券等。例如6月17日,上投摩根天颐年丰混合基金开始发行,该基金定位于为养老理财服务的基金产品,债券等固定收益类金融工具投资比例在60%以上。去年发行的基金,也是主要投资于债券等固定收益类金融工具。

惠依投资基金经理玲指出,随着24号文的发布,企业年金基金在一定程度上减少了对二级市场依赖,但是也意味着更大的挑战,放宽的投资品种的风险区间更大,对于投资管理人的风险管理能力要求会更高。

海富通总经理助理何树方则认为:“此举有利于重塑基金行业,迫使一些公司专注一类或者几类业务,打造自己的核心竞争力。而对委托企业则有了更多选择,挑好公司、好产品,同时也更加透明化、市场化。”

经济观察报了解到,前述创新理财产品的预期年化收益在5%-6%左右,略高于二级市场的低风险投资产品,这也是投资新领域所得的风险溢价。

上海一名基金专户经理对经济观察报表示,重大基础项目资金压力大,融资成本高,需要大量、长期的低成本资金,养老金无疑是最合适的资金来源。另一方面,基础项目能产生稳定的现金流,足以保证养老金的投资收益。在国外市场,类似的对接已经颇具规模。

鏖战养老产品

经济观察报了解到,虽然企业年金的投资范围刚刚松绑,但是不少针对养老市场的理财产品,其范围也在悄然扩大,银行、()、基金、信托等各种性质的金融机构纷纷加入战团。日前,(,)推出国内首个养老消费指数,发布“颐享阳光”养老金融综合服务,发行长期限的养老理财产品。6月16日,泰康人霆投资管理的首家养老社区泰康之家燕园浮出水面。

在这方面,机制灵活的信托公司走得更远。联合共同建设昆明“嘉丽泽国际健康岛”。(,)则推出关爱系列“阳光二号-颐养”集合资金信托计划,募集资金主要投向政策扶持与倡导的产业,优先投资于养老产业和社会民生工程,产品主要针对60周岁以上的老年人。

根据(,)最新研究报告,随着20世纪50年代第一次生育出生人口相继进入老年,我国已正式进入老龄社会。2005年中国60岁以上的老年人口有1.44亿,2012年这个数字已经上升至1.93亿,占人口的比重也从 11.03%升至14.32%。预计到2020年,中国老年人口数很可能超过2.43亿,老年人口占比超过17%。

人社部6月19日发布的数据显示,2012年末全国社保资产总额达3.98万亿元,但当前养老金累计结余中超过一半来自于财政投入,养老压力日益增加。如何实现养老金的保值增值,成为一个迫在眉睫的议题。

但在海富通总经理助理何树方看来,无论是参加企业年金的人数,还是参加企业年金的企业,与发达国家相比,比例还是不高,这对无论是国家、企业还是个人是任重而道远的。“近两年企业年金的增长速度有所加快,但是也没想象中的那么快,主因是近年来经济发展不好。企业不盈利,何谈做企业年金。随着政府对养老金等民生的关注,经济发展进一步提高,企业盈利好起来,再随着投资范围的进一步松绑,到时会有更多的新养老金产品的推出。”

然而,随着理财市场的日益发展,竞争早已不局限于基金同行业之间,资管、信托、银行、保险等金融机构都拥有各自的渠将对今年农民外出务工和省内就业形成压力;另一方面道,在创新型产品方面亦不甘人后。如何面对跨行业的竞争,已成为各家企业最大的难题。

何树方对经济观察报称:“机构越来越认识到,单纯的竞争将制约自身的做大,异业之间开始倾向于合作,海富通与昆仑信托的此次合作便是最新案例。未来一定会有更多类型丰富的养老金产品以这种形式出现,更具有运营效率。”

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